年輕女生投資入門法：讓你賺到的錢，真正變成財富！

25+ 的女生開始有事業基礎，手頭上有些閒錢，可以怎樣善用，令自己「錢」途更加光明？小資女的煉成，從來不是憑一運二命三風水，或者用「佛系」順手拈來，而得靠一套明智又清晰的理財概念，育成健康投資之道，而非盲目投機，從而逐步構建出真正財富。所以，別再以「我對數字不敏感」、「我是數字白癡」為由，對自己得來不易的血汗錢疏於管理。以下一些新手入門投資小貼士，將有助 25+ 女生，早日富起來。

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1#管好強積金

年輕的職場女生，總覺得那一筆要待 60 歲退休時才可取回的強積金，太遙遠、太離地！更何況，每月用 5% 薪金來供款，金額似乎微不足道。可是，當你一看以下小算盤，就會醒覺，有些事，小數怕長計，所以真的要馬上認真看待你的強積金。

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假設實例：你由 23 歲開始工作，起薪點是每月HK$15,000，根據統計處過去 10 年的薪酬平均加幅計算，你每年可獲大概 3.8% 的工資增長，而強積金年回報率的中位數是 4.4% 的話，到退休之齡時，連本帶利，可將約 HK$400 萬袋袋平安。

從以上例子可知，積少原來真的可以成多。須知道，強積金是一項為時數 10 年的長遠投資，故此，身為投資者，必須盡早深入了解你所選的基金背景、投資表現、收費細節等，並應定期作出檢討。積金局的「基金表現平台」（https://mfp.mpfa.org.hk/tch/fpp.jsp），有齊各基金的基本資料和往績等數據，方便大家查閱，你可按照自己的投資取向，多做一點分析，才決定和更改合適的投資組合。

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P.S. 每月 5% 的強積金供款銀碼看似不多，也是你的血汗錢；不少壯努力做好長遠投資準備，別來老大徒傷悲啊～

「懶人基金」幫到你？

假如，你是懶人之中之極品，或者真是太過日理萬機，未能好好管理自己的強積金投資，那麼，俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」（DIS），可能值得考慮。這個「懶人基金」的投資組合，大致上分為：

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核心累積基金（CAF）：60% 會投資在較高風險資產，40% 投資在較低風險資產。（這基金適用於 18 歲至 49 歲打工仔女）
65歲後基金（A65F）：20% 會投資在較高風險資產，80% 投資在較低風險資產。（ 50 歲至 64 歲之間的人士，會逐步減持 CAF，增持 A65F。）

過往，「懶人基金」是當僱員沒有就強積金投資策略，作出明確指示時，資金才會被納入這個「預設投資策略」來管理；但近一、兩年，自願性選擇將強積金供款投放到「懶人基金」的上班族，比例有所增加。而論回報表現，這投資策略尚算不過不失，風險亦偏低，基金管理費方面亦較低，對於懶人們來說，實不失為一個理財好辦法。

2#做另類業主

香港樓價長期處於天價位置，感到「上車」無望的九十後，透過 REITs（Real Estate Investment Trust），即「房地產信託基金」，可以較低門檻「做業主」，有樓收租。

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這種將房地產證券化的做法，令一般投資者不用掏 7 個位數字銀碼，也能間接地參與房地產市場的賣買，以及從租金中，取得利潤。因為根據《房地產基金守則》，基金管理人必須將除稅後，淨收入的 9 成盈餘，用作派息；所以派息率確實會比一般股票，更具吸引力。

進一步認識 REITs

REITs 涵蓋的物業類型廣泛，由住宅、寫字樓、商場、商舖、工廠物業、酒店，甚至街市、車位都有；而我們最熟悉的「領展」，就是目前香港十隻 REITs 之一；其餘大部分的「房地產信託基金」，是於香港上市的內地房地產信託基金。

由今年 2019 年 1 月 2 日至 4 月 18 日，息率回報最理想的 5 大 REITs 如下：

*資料及圖表只供參考

吸引的股息回報，當然非必然；由於 REITs 是靠物業資產去營運和派息，所以，即使物業升值，還得將物業折舊、維修、管理等成本計算在內；換言之，REITs 持有物業的樓齡、質素、出租率、營運成本等，對盈利都是關鍵。另外，租金升跌也直接影響派息結果。所以，投資前，沒有「懶人包」，得靠自己落足眼力，做足功課。

3#月供藍籌

嚴格來說，25+ 仍是職場新人，收入一般不高，想投資所需資金門檻較高的藍籌股，「月供股票」將是出路。

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以滙豐（00005）為例，4 月 27 日的收市價為 HK$67.45，一手的股票為 400 股，未計手續費，如要成為「小股東」，就最少需要 HK$26,980「入場費」。如果選擇月供股票（即在每月指定日子，以固定金額購入心儀股票），「入場費」只是每月 HK$1,000，部分證券行更低至 HK$500。

了解更多「月供股票」，是什麼？

首先，月供股票的一大特性，是採用「平均成本法」，購入以藍籌股為主的股票。所謂「平均成本法」，是在股價較低時，購入較多股票，但當股價處於高位，則購入較少股票。這樣做的好處，是避免受短期市場波動影響，能平衡整體投資效益。

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但在投資前，宜比較清楚各間銀行及證券行收取的經紀佣金及手續費；以部分證券行為例，佣金收費為投資額的 0.0675% 至 0.25% 不等，即大概 HK$40 至 HK$50，卻不包括印花稅、聯交所交易費、交易徵費、存入證券費用等在內。

另外，是要留意是否涉及股息費；現時只有某一、兩間銀行會豁免上述費用，而大部分銀行及證券行，都會就代收股息，收取手續費，並會另收股票保管費。這些金額雖則只是一百幾十元，但各銀行及證券行所收費用的百分比，可以差距甚遠，因此投資前宜問過明白。

此外，投資者還有一點需留神：月供股票有機會出現碎股（即不足一手的股票），當以碎股沽出時，價錢就會不似預期，市場亦未必有人願意接貨，到時你想離場，就可能要承受虧本風險。

4#我最愛的包包

女生對於名牌包包的瘋狂與迷戀，原來往往可開啟致富之門，因大牌手袋已逐漸成為保值以至投資的「新衍生工具」（延伸閱讀：天生購物狂必學的 5 個理財方法，讓你一邊買一邊儲錢！）。

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一個 Hermès Birkin 系列的包包，由於供應有限，所以每年平均升幅竟達 14% 以上；某些款式在拍賣會的成交價，更高至千萬元天價！另一實例是：於 8 年前面世的 Coco Chanel 經典之一 Chanel Boy 手袋，現時的二手市場價格，已升至接近 HK$40,000，限量款式的升值潛力更大。Chanel 另一款在 2017年推出的 Gabrielle Hobo Bag，亦由當年約 HK$23,500，升至 $3,0100 左右，算一算，短短兩年的升幅，幾近 30%。